關于水淹車的普法和處理技巧

應網友“會游泳的貓”的請求，希望本人介紹水淹車的相關內容，同時，近期，全國水淹情況嚴重，為維護廣大車主的權益，本篇，編者就從本人十幾年的從業經驗角度，代表車主的利益和立場，進行較為全面的介紹，可能涉及一些內幕，還請局部擴散。從水淹類型、發動機損失、水淹程度、賠償方案、賠償金額、殘車處理等方面進行說明。

一、水淹類型：水淹車，一般可以分為2類，即動態水淹和靜態水淹。這其實很好理解，動態水淹就是在行駛過程中被水淹，靜態水淹就是在停放中被水淹，兩者的最主要區別，對保險公司而言，就是是否涉及發動機的損失。

二、發動機損失：前面提到了動態水淹和靜態水淹，正常情況下，靜態水淹是不會造成發動機損壞的。動態水淹，發動機是否損壞就很難確定了，可能會損壞，也可能不會損壞，但如果是在進水的情況下，強行發動，那么，發動機基本是要損壞的。這里就涉及保險賠償問題，如果保了涉水險，那么，是否二次啟動還是其他什么情況，發動機的損失部分都可以正常理賠，除非你是主觀故意。所以，一些人說的，什么二次啟動了，即使保了涉水險，發動機部分也不能理賠，這個是不專業的，或者是保險公司為了不賠的一個借口。但如果沒有保涉水險，只要是水淹，無論什么情況，看清楚了，是無論什么情況，發動機部分的損失，都是不能賠的。

三、水淹程度：關于水淹車的水淹等級，有很多版本，各家保險公司也各不相同，行業也有行業的標準，但編者認為，下面的四級標準是相關簡單扼要的。一般情況下，一級水淹，保險公司都是維修處理；二級水淹的話，一些高檔車，特別是電子原件較多的車型，就已經達到了全損的程度；三級水淹的話，基本是全損了，除非是一些非常簡易的車型，沒有什么電子原件的低檔車，可能沒有達到全損程度；四級水淹的話，毫無懸念的全損了。

四、賠償方案：在賠償方案中，大部分情況，三級和四級水淹基本是沒有什么爭議的，即按全損處理。但一級和二級水淹，賠償方案就非常的奧妙了，這點，編者其實在之前的文章中也有專題介紹過。總之，一句話，也是一個忠告和建議，盡量不要委托修理廠定損，要自己參與損失確認，至于為什么，可翻閱編者的之前專題文章。不要打包定損，要一個配件一個配件確認定損。

五、賠償金額：水淹車，最后的定損方案有2種，一個是全損，一個是正常維修。正常維修，反正修多少是多少，只要在保險金額范圍內即可。那么，如果全損呢，賠償金額就是保單上的保險金額的數額；一些保險公司在協談時，還要折扣千分之六的折舊費，這是明目張膽的欺騙和惜賠行為；還有一些以各種理由少賠的說法，都是惜賠行為！！！那么保險公司怎么認定是全損還是維修呢？這里有一個公式，當維修金額加上殘車價值大于保險金額時，保險公司就會以各種理由要求全損處理。舉個例子，一臺寶馬，二級水淹，保險金額22萬，正常維修需要15萬，殘車價值10萬，這時，15+10》22，保險公司就會說服你按全損處理了，反之，他們就會要求正常維修處理。

六、殘車處理：如果水淹車正常修理，那是沒有問題的，但如果全損了呢？殘車會何去何從，編者也有專題文章介紹過，至少有90%以上的全損車經過極其簡易的維修后，將全部流入二手車市場。

希望以上的內容，能給已經發生水淹事故的車主一些幫助，以及賠償方案上的建議！！有任何問題可私信！